Abril de 2026 arrancó con una noticia que impacta directamente el bolsillo de millones de colombianos: la tasa de usura subió a 26,76%. Es el tercer aumento consecutivo en lo que va del año, y todo apunta a que no será el último.
Pero antes de entrar en pánico, respira. Entender qué está pasando es el primer paso para tomar decisiones con criterio. Y eso es exactamente lo que vamos a hacer en este artículo.
¿Qué es la tasa de usura y por qué debería importarte?
La tasa de usura es el techo máximo de interés que los bancos y entidades financieras pueden cobrarte por productos como tarjetas de crédito y préstamos de consumo. La certifica cada mes la Superintendencia Financiera de Colombia.
En términos simples: es el límite legal de lo que te pueden cobrar por prestarte plata.
En abril de 2026, ese límite quedó en 26,76%, lo que representa un aumento de 1,24 puntos porcentuales frente a marzo, cuando estaba en 25,5%. Puede sonar como un número técnico, pero en la práctica significa que usar tu tarjeta de crédito, diferir compras a cuotas o pedir un préstamo personal ahora cuesta más.
¿Por qué están subiendo las tasas?
La explicación corta: el Banco de la República subió su tasa de interés en 100 puntos básicos a finales de enero, y la tasa de usura reacciona a ese movimiento. ¿Y por qué el Banco de la República sube sus tasas? Porque busca frenar el consumo para controlar la inflación. Es una medida que protege el poder adquisitivo a largo plazo, aunque a corto plazo encarece el crédito.
En simple: un punto básico es una centésima de punto porcentual, y la tasa de referencia del Banco de la República es la tasa base a la que se cuelgan todas las demás del país. Ejemplo: 100 puntos básicos = 1 punto porcentual. Cuando el Banco sube su tasa de 9,25% a 10,25%, tu tarjeta, tu crédito de vivienda y tu CDT se mueven detrás.
Lo que hace más relevante esta situación es que se esperan nuevos incrementos. Las proyecciones indican que en la próxima reunión del Emisor podría haber otro aumento de entre 75 y 100 puntos básicos. Esto significa que la tendencia alcista probablemente continuará en los próximos meses.
¿Cómo te afecta en el día a día?
Pongámoslo en números reales para que no quede en abstracto:
Si tienes un saldo de $5.000.000 en tarjeta de crédito con una tasa cercana al tope de usura, el incremento de 1,24 puntos porcentuales representa aproximadamente $62.000 adicionales al año solo en intereses. Ahora multiplica eso por cada producto de crédito que tengas activo.
Los productos más afectados son las tarjetas de crédito (especialmente las de entidades que operan cerca del techo de usura), los créditos de libre inversión y los créditos rotativos.
5 movimientos inteligentes para proteger tu patrimonio
No se trata de dejar de vivir. Se trata de tomar decisiones con información. Estos son cinco movimientos que puedes ejecutar hoy:
- Audita tus deudas con tasa variable. Revisa tus extractos. Identifica cuáles de tus productos financieros tienen tasas cercanas al techo de usura. Entidades como Cotelfinanciera, Banco Unión y Banco Falabella operan cerca del 25,5%, mientras que opciones como Coopcentral (18,4%) o Itaú (18,5%) están significativamente por debajo. Si puedes consolidar o trasladar deudas a entidades con tasas más bajas, este es el momento.
- Prioriza pagar las deudas más caras primero. Se llama el "método avalancha": destina cualquier excedente a pagar primero la deuda con la tasa de interés más alta. Matemáticamente, es la estrategia que te ahorra más dinero en intereses a lo largo del tiempo.
- Evita diferir compras innecesarias. Con tasas al alza, cada cuota que diferís a crédito cuesta más. Antes de pasar la tarjeta, hazte la pregunta: ¿lo necesito hoy o puedo esperar y pagarlo de contado? Esa pausa de 24 horas antes de una compra grande puede ahorrarte miles de pesos en intereses.
- Fortalece tu fondo de emergencia. En un entorno de crédito caro, tu mejor herramienta es no necesitar crédito. Un fondo de emergencia equivalente a 3-6 meses de gastos básicos te protege de tener que recurrir a tarjetas de crédito o préstamos de consumo en momentos de apuro.
- Diversifica: explora alternativas más allá del ahorro tradicional. Cuando la inflación sube y las tasas de interés la persiguen, dejar tu dinero quieto en una cuenta de ahorros significa perder poder adquisitivo cada mes. Este es el momento de educarte sobre alternativas que te permitan participar en proyectos reales — como la participación fraccionada en bienes raíces — donde tu capital trabaja vinculado a activos tangibles con resultados sujetos al desempeño del proyecto.
La clave no es buscar atajos ni promesas mágicas, sino entender cómo funciona cada alternativa y tomar decisiones informadas.
En simple: una deuda con tasa variable cambia de precio con el mercado; una de tasa fija se queda quieta toda la vida del crédito. Ejemplo: dos personas con la misma deuda de $20 millones pueden terminar pagando muy distinto: la de tasa fija sigue en 15%, la de tasa variable ya va en 19% sin haber firmado nada nuevo.
El panorama hacia adelante
Colombia está en un ciclo de endurecimiento monetario. Las señales del Banco de la República son claras: controlar la inflación es la prioridad, y eso implica un costo del crédito más alto durante los próximos meses.
En simple: un ciclo de endurecimiento monetario es una temporada en la que el banco central sube tasas a propósito para enfriar el consumo. Ejemplo: encarecer el crédito hace que la gente compre menos, y al bajar la demanda los precios dejan de subir tan rápido. El costo de esa medicina lo paga quien tiene deudas.
Para quienes tienen deudas activas, esto significa actuar ahora: renegociar, consolidar, pagar. Para quienes están buscando construir patrimonio, significa repensar dónde ponen su dinero y con qué criterio toman decisiones.
En cualquiera de los dos casos, la educación financiera deja de ser un lujo y se convierte en una necesidad. Entender conceptos como tasa de usura, tasa de referencia, inflación y diversificación no es algo reservado para economistas — es información que afecta directamente cuánta plata te queda a fin de mes.
Construir patrimonio empieza por entender el contexto
En Circular Urban creemos que la mejor decisión financiera es la que tomas con información, no con miedo. Por eso existimos: para simplificar lo complejo, para explicarte como un amigo lo que nadie más te explica, y para darte acceso a alternativas de participación que antes estaban reservadas para unos pocos.
Tu siguiente paso no tiene que ser enorme. Puede ser tan simple como leer este artículo hasta el final (ya lo hiciste), revisar tus extractos esta semana, o explorar cómo funciona la participación fraccionada en proyectos inmobiliarios.
Todo comienza con un movimiento.
Fuentes: Superintendencia Financiera de Colombia, Banco de la República, análisis del Banco de Occidente. Datos vigentes a marzo 30 de 2026.
Nota: Este artículo tiene fines educativos e informativos. Circular Urban no ofrece asesoría financiera personalizada.
Publicado por
Victor Hugo Arango Arboleda
Más sobre Finanzas personales
