Métricas Financieras · Nivel básico · 3 min de lectura ·
¿Qué es el interés compuesto?
El interés compuesto es el efecto de calcular cada período sobre el monto inicial más lo que ya se generó antes. Así, lo generado también genera, y el crecimiento se acelera con el tiempo. El interés simple, en cambio, siempre se calcula solo sobre el monto inicial.
En 30 segundos
- Con interés compuesto, cada período se calcula sobre un monto cada vez mayor.
- La diferencia frente al interés simple es pequeña al principio y grande con los años.
- Funciona igual en contra: una deuda con interés compuesto también crece cada vez más rápido.
¿Por qué te debería importar?
Casi todas las tasas que lees, la EA, la TIR o la valorización anual, ya llevan el interés compuesto por dentro.
- Entiendes por qué una tasa mensual por doce no da la tasa del año.
- Ves por qué el plazo pesa tanto en cualquier cálculo financiero.
- Reconoces cuándo una deuda crece más rápido de lo que parece.
Piénsalo así: una bola de nieve que rueda
Cada vuelta recoge más nieve porque la bola ya es más grande. Al principio casi no se nota; después de muchas vueltas, la diferencia es enorme. Eso hace el interés compuesto con un monto a lo largo del tiempo.
¿Cómo funciona el interés compuesto?
- 1
Parte del monto inicial
Por ejemplo, 1.000.000 de pesos.
- 2
Aplica la tasa del período
Al 10 % anual, el primer año genera 100.000 y el monto queda en 1.100.000.
- 3
Vuelve a aplicarla sobre el nuevo monto
El segundo año el 10 % se calcula sobre 1.100.000: genera 110.000, no 100.000.
- 4
Repite cada período
Cada año la base es mayor, así que lo generado también crece.
La fórmula
VF = VP × (1 + i)ⁿ
- VF
- = valor final
- VP
- = monto inicial
- i
- = tasa de cada período, en decimal
- n
- = número de períodos
Un ejemplo con números
Como aritmética, sin relación con ningún proyecto: 1.000.000 de pesos al 10 % anual durante tres años.
| Al final del año 1 | 1.100.000 pesos |
|---|---|
| Al final del año 2 | 1.210.000 pesos |
| Al final del año 3 | 1.331.000 pesos |
| Con interés simple, al año 3 | 1.300.000 pesos |
| Diferencia por la capitalización | 31.000 pesos |
En tres años la diferencia es pequeña. Con la misma tasa en veinte años, el monto compuesto llega a más de seis veces el inicial; el simple, a tres.
¿Dónde lo ves en Circular Urban?
No hay una pantalla llamada interés compuesto, pero está detrás de la rentabilidad estimada en EA y de la valorización anual que ves en la ficha. Ten en cuenta que las distribuciones que recibes no se vuelven a sumar solas a tu participación: el efecto compuesto sobre ellas depende de lo que tú hagas con esa plata. Todo resultado está sujeto al desempeño real del proyecto.
- La ficha de cada proyecto, en la sección Rentabilidad, incluida la Valorización.
Qué cambia en tus finanzas al entenderlo
Usas la regla del 72
Divide 72 entre la tasa anual para estimar en cuántos años se duplica un monto: al 8 %, unos 9 años.
Empiezas antes
Con el compuesto, el tiempo pesa más que el monto: ahorrar desde antes marca una gran diferencia.
Vigilas tus deudas
Los intereses de una tarjeta que no pagas también se capitalizan y la deuda crece cada vez más rápido.
Errores comunes
- Mito
10 % anual durante tres años es 30 % en total.
- En realidad
Con interés compuesto es 33,1 %: 1,1 × 1,1 × 1,1 = 1,331.
- Mito
El interés compuesto solo aplica a los ahorros.
- En realidad
Aplica a cualquier monto que crece por períodos, incluidas las deudas, que crecen igual de rápido.
- Mito
Si una tasa anual aparece en una ficha, mis distribuciones ya se capitalizan solas.
- En realidad
Las distribuciones se te entregan; que sigan generando depende de lo que hagas con ellas.
Ponte a prueba
Tienes 200 unidades al 10 % anual con interés compuesto. ¿Cuánto tienes al final del segundo año?
Sigue aprendiendo
Te ayuda saber antes
Este contenido es educativo. Toda participación conlleva riesgos inherentes al proyecto, incluida la posibilidad de pérdida parcial o total, y los resultados están sujetos al desempeño real de cada proyecto.
