Guía práctica · Preguntas Generales · Nivel básico · 5 min de lectura ·
¿Qué parte de mis ahorros debería ir a propiedad raíz?
No hay un porcentaje correcto para todos. Una forma común de pensarlo es por capas: primero el fondo de emergencia, después las metas de corto plazo en opciones líquidas y, con lo que puedes dejar quieto varios años, una parte en propiedad raíz. Cuánto depende de tu edad, tus ingresos, tus metas y tu tolerancia al riesgo.
En 30 segundos
- La propiedad raíz va en la capa de largo plazo, nunca en la de emergencias.
- Lo que vayas a necesitar en menos de tres a cinco años no debería ir a un activo de baja liquidez.
- Repartir entre varios activos y proyectos reduce el efecto de que a uno le vaya mal.
Antes de empezar
Esta guía te da criterios generales, no una recomendación personal. Antes de definir cuánto, ten claro:
- Tu fondo de emergencia, completo y aparte. Si todavía no lo tienes, empieza por saber si estás listo para invertir.
- Tus metas con fecha: estudio, viaje, cuota inicial de una casa, retiro.
- Qué otros ahorros o inversiones tienes y en qué están, incluida tu vivienda si es propia.
Paso a paso
- 1
Separa tu dinero por plazos
Divide tus ahorros según cuándo los vas a usar: menos de un año, entre uno y tres años, y más de tres a cinco. Cada plazo pide un tipo de activo distinto, y mezclarlos es la causa más común de tener que vender en mal momento.
- 2
Asigna lo de corto plazo a opciones líquidas
Lo que necesitas pronto va donde puedas retirarlo sin perder valor, como una cuenta de ahorros o un CDT con un plazo que venza antes de tu meta. Aquí importa más tener el dinero a tiempo que lo que rinda.
- 3
Usa el largo plazo para activos como la propiedad raíz
La propiedad raíz y las participaciones en proyectos tienen baja liquidez y sus resultados se ven en años, por la operación del activo y por la valorización cuando el proyecto termina. Por eso encajan en la capa de dinero que puedes dejar quieto.
- 4
Empieza con una parte y crece por etapas
Muchas personas empiezan con una porción pequeña de su capa de largo plazo y la aumentan a medida que entienden cómo funcionan los proyectos y leen sus reportes. Ir por etapas también te permite entrar en distintos momentos y precios, en lugar de jugártela a uno solo.
- 5
Reparte dentro de la propiedad raíz
No pongas todo en un solo proyecto. Puedes combinar tipos de activo y lugares: en Circular Urban hay proyectos de hospitalidad como Circular Houses en Medellín y de energía como Solar Subway La Pintada en Antioquia, con riesgos y ritmos distintos.
- 6
Revisa una vez al año
Cuando cambian tus ingresos, tus metas o tu etapa de vida, cambia también la proporción que tiene sentido. Una revisión anual, por ejemplo cuando haces la declaración de renta, te mantiene alineado sin tener que pensar en esto todos los meses.
Un ejemplo
Camila tiene 20.000 unidades ahorradas y gastos de 1.500 al mes. Quiere hacer un viaje en un año y no tiene otras metas cercanas. Las cifras son ilustrativas.
| Fondo de emergencia (4 meses de gastos) | 6.000 |
|---|---|
| Meta de corto plazo: el viaje | 3.000 |
| Capa de largo plazo | 11.000 |
| Primer aporte a propiedad raíz | 4.000 |
Camila no parte de un porcentaje fijo: parte de lo que de verdad puede dejar quieto, y empieza con una porción de eso. Con los años y más información, puede subir esa parte o repartirla en más proyectos.
Preguntas que te vas a hacer
¿Hay un porcentaje recomendado?
No uno que sirva para todos. Algunas reglas populares hablan de repartir según la edad o en partes iguales entre tipos de activo, pero son puntos de partida, no recetas. Lo que no cambia es el orden: primero las emergencias, luego las metas cercanas y después el largo plazo.
¿Si soy joven puedo poner más?
Tener más años por delante suele permitir asumir activos de largo plazo, porque hay tiempo para recuperarse de un mal periodo. Pero la edad no reemplaza lo demás: si tus ingresos son inestables o tienes metas cercanas, eso pesa más que tu fecha de nacimiento.
¿Debería poner todo en un solo proyecto?
Es mejor no hacerlo. Un proyecto puede tener retrasos o resultados por debajo de lo proyectado. Repartir entre varios es la idea de la diversificación, y con montos de entrada bajos es más fácil hacerlo desde el principio.
¿Cuenta mi vivienda como propiedad raíz?
Sí cuenta en tu patrimonio, pero cumple otra función: es donde vives y no la vas a vender para cubrir un imprevisto. Si ya tienes buena parte de tu patrimonio en tu casa, tiene sentido que lo demás no esté todo en el mismo tipo de activo ni en la misma ciudad.
¿Qué hago con los resultados que me distribuya un proyecto?
Puedes retirarlos o volver a aportarlos en otro proyecto. Reinvertir aprovecha el efecto del interés compuesto con los años; retirarlos te da ingresos para otras metas. Ambas opciones son válidas según tu momento.
¿Necesito un asesor?
Para decisiones grandes o situaciones particulares, como impuestos, herencias o ingresos muy variables, un asesor financiero o un contador te puede ayudar. Esta guía te da los criterios para llegar a esa conversación con preguntas claras.
Errores comunes
- Mito
Lo ideal es tener todo en finca raíz porque nunca pierde valor.
- En realidad
Los inmuebles también pueden perder valor o pasar periodos sin ingresos. Y su baja liquidez hace que no sirvan para necesidades de corto plazo.
- Mito
Si el monto es pequeño, no importa qué parte de mis ahorros sea.
- En realidad
Lo que importa es la proporción: si ese monto pequeño es todo lo que tienes ahorrado, sigue estando concentrado.
Tu primer paso
Empieza con una parte pequeña
Cuando tengas claras tus capas, mira cómo empezar con poco dinero y elige un primer proyecto a tu ritmo.
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Te ayuda saber antes
Este contenido es educativo. Toda participación conlleva riesgos inherentes al proyecto, incluida la posibilidad de pérdida parcial o total, y los resultados están sujetos al desempeño real de cada proyecto.
